“金融真正的竞争力在于，有人才、有资金、有专业性，否则了解的再透彻也无法拷贝。”许耀旂称，金融是高资本、高门槛行业，正如华尔街机器人服务网站的做法，将市场风险、商品风险、交易风险、流动性风险、风控办法公开透明给投资人，才能最大程度消除投资人与金融机构之间的利益冲突。

　　如此看来，技术并不是革命的核心，或许揭开那些“不能说的秘密”才是最本质变革。

　　三、保险

　　保险业是一个与概率和不完全认知打交道的老行当。但是，在一个完全认知的时代，许多事情正在发生变化。

　　中国人保财险执行副总裁王和认为，人类正在逐步揭开1000亿个大脑神经元工作的密码，构建一个“类大脑操作系统”已为时不远，并将超越生物的人类。

　　人工智能技术的突破，将从根本上改变所有已知知识领域，同时，机器自主学习能力也将成为一个无限想象的空间。

　　人工智能的“微小”应用，都将巨大地改变社会和生活。同时，将改变保险经营，特别是营销、承保、理赔和反欺诈环节。

　　保险无疑已经站在了一个历史的门槛上，需要意识到一个关键问题是：当下所有的变化，既属于当下，更属于未来，即：现在是正在发生的未来！而未来势必属于：基于新技术创新应用的商业模式创新。

　　这种变化具体表现在客户服务和经营管理两个方面，从服务客户的角度看，创新的基本思路是沿着客户的价值链展开，基本思路的提升客户体验，创造客户价值。从经营管理的角度看，创新的基本思路是洞察需求，服务社会，是降低成本，提高效率。

　　传统的人身保险的经营基础是基于“三差”，即死差、费差和利差，而面向未来，这种简单的“价差模式”是难以为继的，保险要更多地围绕客户的终极需求，通过跨界和整合，为客户提供全方位和全过程的服务。

　　一些保险公司已经开展了积极的探索，深度地参与到卫生和医疗改革之中，利用自身的优势，通过开展健康管理、长期护理和养老社区等实践，为客户提供后顾无忧的医疗和养老保险产品和服务。

　　传统车辆保险面临的最大诟病是定价的合理性，特别是保额定价时期，因此，“高保低赔”成为社会关注的焦点，与此同时，“零整比”问题的披露和社会关注，推动了车辆保险进入了车型定价时代。

　　面向未来，车险定价仍然面临在根本性的挑战，既有的定价因子，仍不足以表述风险的实际暴露，特别是驾驶行为风险，而随着车联网技术的出现，车险保险将进入UBI时代，即基于使用的定价时代。

　　车联网不仅将重新定义车辆保险，还将重新定义汽车生活，保险需要认识参与其中，为和谐交通和绿色交通做出贡献。

　　传统农业保险面临的两大挑战是：一是风险管理，特别是道德风险的管理；二是经营效率，特别是查勘定损的效率。因此，在经营的过程中，不得不投入大量的人力物力，还不得不采用“五公开，三到户”等模式。

　　面向未来，科技将颠覆传统农业保险的经营模式，通过导入网格化管理技术，利用遥感技术，实现“天地空”一体化的信息采集与利用，最终实现“按图承保，按图理赔”的商业模式。

　　保险理赔一直是社会和消费者关注的焦点，但传统保险经营管理的角度看，理赔是经营的关键环节，也是控制风险，特别是道德风险的关键，因此，保险公司为此制定了一系列的管理措施，包括现场查勘、各种证明材料、规范定损等。

　　面向未来，理赔应当脱离传统的“纯粹技术”的思维，首先，应当通过信用评级，引用授信工具，对被保险人进行差异化的管理，继而从根本上简化理赔手续，甚至是“无条件”赔付。

　　其次，将大数据技术，特别是数据比对技术，引入保险理赔，将查勘和核赔工作完全交给“机器”实现。第三，反欺诈应当成为保险理赔管理的重点，将极少数的“坏人”区分并打击，就能够为保险理赔，特别是在提升客户体验和提高经营效率方面，营造良好的环境。

　　《奇点临近》的作者库兹韦尔认为人类社会发展的“奇点”即将出现，并指出“奇点是一种可以撕裂人类历史结构的能力，它的一个突出影响是改变人类理解能力的本质”。

　　《新经济新规则》的作者凯文凯利预言：网络将超越技术范畴，并“接管”我们的实体世界，同时，统领软世界的基本法则将统治硬世界。

　　人们渐渐形成一个共识：以互联网为代表的现代科技将从根本上改变人类社会。在时代变革的大潮面前，每一个行业均面临着“再存在”的问题，保险业也不例外。