融资渠道多管齐下
众所周知,融资租赁业务往往需要雄厚的资金支持,而目前的资金融通渠道依旧受限,来源主要是资本金、同业拆借和商业银行贷款,也已经远远无法满足融资租赁业务发展的需求。
而对于租赁行业,特别是融资租赁公司来说,开展租赁资产证券化、引入保险资金、通过自贸区融入境外资金、通过P2P平台出售租赁收益权等,都是可以尝试的新的融资方式。
据了解,珠江金融租赁目前最主要的资金来源为资本金和银行贷款,暂时还没能取得同业拆借的资格。
“但公司于今年积极探索拓展融资渠道,全面考虑境内外资金,不但争取到外币授信,且努力推进跨境人民币借款。”珠江金融租赁董事兼总裁助理李晓康先生介绍说,12月9日中国人民银行颁布了《关于金融支持中国(广东)自由贸易试验区建设的指导意见》,在12月15日的“金融支持(广东)自由贸易试验区建设推进会”上,公司即与交行香港分行、交行广东省分行签署了《跨境人民币合作协议》,第一时间“试水”跨境人民币借款业务。此外,公司为明年实施资产证券化积极准备,并考虑与保险资金、P2P等合作。
作为融资租赁业资深人士,杨博钦对本报分析,尽管融资租赁可以借道信托、保险等融资,但问题是,信托成本往往较高,而保险资金的利用又有很多不可逾越的限制,另外,P2P发展还不太成熟。
“因此,相较而言,租赁资产证券化(ABS)有可能成为金融租赁和融资租赁公司获得资金的第三大方式。”他说。
今年,68号文和69号文也强调要放宽资产证券化限制,支持符合条件的租赁公司通过发行股票和资产证券化方式筹措资金。
“我们认为,真正把租赁资产证券化往前推进,首先要有良好的基础资产形成。租赁资产的含义是:在取得租赁标的物的时候是实物资产,当完成融资租赁合同以后的资产包括两个方面,一方面是实物资产,另外一方面是应收租金即金融债权或金融资产。 实物资产对金融资产具有保障作用,实物资产的余值在二手市场处置,而与其对应的租赁金融资产可以采取资产证券化或保理、信托集合资产的方式变现。”杨博钦说,“目前,ABS也处于刚刚开始探索发展的阶段,珠江租赁也在为此做准备,如有成熟的项目,报经监管部门同意后即可开展。”
但无论如何,融资租赁与P2P的结合也成为今年的热点之一,融资租赁作为与实体经济联系最为紧密的金融工具,其最大特点是可以通过其所有权与使用权分离的特点,为那些能力弱、成本高、缺资源的中小微企业提供金融服务。因此,在普惠金融的理念和实践上,融资租赁和互联网有着天然的连接点。
“珠江租赁自成立以来,一直关注互联网的发展。根据自身发展需要,将会逐步在此方面做相应布局。”吴海峰说。
市场化“引凤”策略
南沙自贸区一直致力于金融创新,2014年出台的《关于支持广州南沙新区深化粤港澳台金融合作和探索金融改革创新的意见》(南沙金融15条)中,一个重要内容就是支持在南沙新区开展全国内、外资融资租赁行业统一管理体制改革试点,研究制定内、外资统一的融资租赁市场准入标准,使南沙新区成为广州市融资租赁产业发展的集聚中心和领头羊。
“珠江金融租赁是首家落户南沙的融资租赁公司,也是对自贸区金融创新政策的积极响应。”杨博钦认为,利用好自贸区的创新政策,关键是以下三个方面:一是人才政策,二是资金政策,三是财税政策。
“人才方面,要利用自贸区的人才引进优惠政策,筑巢引凤,大力引进优秀的租赁人才;资金方面,利用自贸区特殊的政策,实现跨境贷、外汇引入等;财税方面,利用自贸区的减免政策,优化融资租赁行业发展环境。”他说。
事实上,金融租赁行业与融资租赁业人才奇缺,而且人才主要集中在北京、上海、天津等地,相对来说,广州本地的租赁人才较少,目前更多的是从外地引进。截止到目前,珠江租赁刚刚成立满一年,正在进行团队建设阶段,目前珠江金融租赁总人数50多人,还在继续引进和储备人才。
“我们努力通过提供良好的事业担当和市场化待遇引进并留住人才,并始终积极推动广州市、南沙自贸区租赁区域文化的形成和兴旺,为加快人才引进政策的实施,促进租赁人才向广州本地的流动做贡献。”杨博钦说。
该负责人说,公司在政府调研和行业论坛中呼吁,与高校联动,加快租赁人才的培养培育。在日常团队建设中,公司采取外部引入与内部培养相结合的方式,根据发展战略与业务重点对员工提供具有针对性、实用性和系统性的培训,注重内部的培育选拔。
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